PROPUESTA PARA LA ELABORACIÓN DE UNA METODOLOGÍA DE RECUPERACIÓN Y GESTIÓN DE CARTERA PARA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO 360 LTDA
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Abstract
The current situation in Ecuador is challenging for financial
institutions trying to keep their loan portfolios healthy. Due to
widespread insecurity, unemployment, and low wages, there's
been an increase in delinquency rates. The cooperative we're
studying is no exception, so we identified the main issues
affecting the increase in delinquency on the loan portfolio. In
general, the economic and social crisis has affected a
considerable number of businesses that have been forced to
suspend their operations due to constant threats and extortion,
causing their income to decline. As a result, the microcredit
segment, which accounts for 41% of the portfolio, is the main
focus of the problem and the source of the increase in the
delinquency rate. Another cause of the increase stems from the
lack of portfolio diversification and weak collection processes.
Therefore, after examining different alternatives, a model based
on portfolio recovery policies has been proposed. To implement
this model, the risks to which the institution is exposed were
considered, and it is possible to mitigate them by allowing the
policies to produce the expected results. To this end, the aim is
to optimize and automate processes by improving the
institution's current systems and adjusting collection
management processes. Thus, the proposal is aimed at mitigating
problems to ensure a healthy portfolio and maintain liquidity and
solvency indicators at optimal levels.
Description
El contexto ecuatoriano actual presenta desafíos para las
instituciones financieras en cuanto a mantener una cartera de
crédito sana, debido a la ola de inseguridad, desempleo y bajos
ingresos salariales a nivel general se ha evidenciado un
incremento en el indicador de morosidad. La cooperativa por
estudiar no es la excepción, por lo tanto, se identificó las
principales problemáticas que inciden en el incremento de la
mora sobre la cartera colocada. De manera general la crisis
económica y social ha afectado a un considerable número de
negocios que se han visto en la necesidad de suspender sus
operaciones por constantes amenazas y extorciones, generando
que sus ingresos disminuyan, de tal modo, el segmento de
microcréditos que concentra el 41% de la cartera, constituye el
foco principal del problema y el origen del incremento de
indicador de mora. Otra de las causas del incremento se deriva
de la falta de diversificación de la cartera y procesos débiles de
cobranza.
Por lo tanto, luego de examinar diferentes alternativas se ha
propuesto el diseño de un modelo basado en políticas de
recuperación de cartera, para su realización se consideró los
riesgos a los cuales se expone la institución y es posible
mitigarlos permitiendo que las políticas den el resultado
esperado, para ello se busca optimizar y automatizar procesos
mediante la mejora en los sistemas actuales de la institución y el
ajuste sobre los procesos de gestión de cobranza. De tal modo, la
propuesta está orientada a mitigar las problemáticas, para
asegurar una cartera sana y mantener los indicadores de liquidez
y solvencia en niveles optimo.